根据《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现向社会公众发布贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）2023年度信息披露报告。

一、基本情况

我行按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔2003〕15号）文件精神，于2012年6月开始进行产权制度改革，并于2013年12月完成改制组建工作，进一步深化自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。

法定名称：贵州凯里农村商业银行股份有限公司

中文简称：凯里农商银行

英文名称：Guizhou kaili Rural Commercial Bank Co., Ltd.

英文简称：kaili Rural Commercial Bank

英文缩写：KRCB

机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构

组织形式：股份有限公司

住所：贵州省凯里市广场西路11号（邮政编码：******）

注册资本：人民币629,537,632.00元

法定代表人：刘远辉

客服电话：*****

监督投诉电话：0855-*******

我行经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、2023年度财务状况及主要业务经营情况

我行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，围绕年初目标任务，真抓实干，迎难而进，各项工作有序推进。我行聘请贵州源信益会计师事务所对2023年度财务报表进行审计。

（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

1.资产构成及其变动情况

2023年末，各项资产总额1,585,058.36万元，较年初增加152,328.52万元，增幅10.63%。其中：现金及存放中央银行款项222,422.92万元；存放同业款项150,209.36万元；买入返售金融资产4,241.67万元；发放贷款和垫款998,646.86万元；债权投资28,809.15万元；其他债权投资74,308.42万元；其他权益工具投资30万元；投资性房地产0.31万元；固定资产36,035.92万元；在建工程1,567.38万元；无形资产538.20万元；递延所得税资产8,457.56万元；其他资产59,790.63万元。在资产中，年末各项贷款余额1,073,869.43万元，较年初上升84,576.25万元，增幅8.55%，存贷比例75.28%。其中：涉农贷款743,346.26万元，占贷款总额的69.22%，小微企业贷款366,588.10万元，占贷款总额的34.14%。

2023年末，各项贷款余额为1,073,869.43万元，投放行业主要是农林牧渔业121,236.00万元、制造业34,818.48万元、建筑业58,699.82万元、批发零售业160,460.77万元、住宿和餐饮业31,844.37万元、房地产业46,193.30万元、个人消费类贷款519,952.93万元。农林牧渔业比年初增长21,001.02万元、批发零售业比年初上升25,918.90万元，投放对象主要是中小企业、农户及个体工商户；个人消费类贷款较年初增长28,271.23万元，投放对象主要是办理行政企事业单位职工、个人住房贷款及致富通小额信用贷款的农户。

2.负债构成及其变动情况

2023年末，各项负债总额1,454,065.97万元，较年初增加128,215.68万元，增幅9.67%。其中：向中央银行借款104,048.33万元；联行存放款项17.34万元；同业及其他金融机构存放款项18,223.88万元；吸收存款1,290,100.69万元；应付职工薪酬4,519.66万元；应交税费440.23万元；预计负债34.50万元；其他负债36,681.34万元。

在负债中，年末各项存款余额1,290,100.69万元，较年初增加107,175.15万元，增幅为9.06%。其中：单位活期存款106,725.27万元，较年初增加13,593.16万元，增幅14.60%；单位定期存款10,260.00万元，较年初增加3,431.70万元，增幅50.26%；个人活期存款410,584.44万元，较年初增加41,349.77万元，增幅11.20%；个人定期存款690,515.26万元，较年初增加80,322.85万元，增幅13.16%；财政性存款65,289.82万元，较年初减少29,593.70万元，降幅31.19%；保证金存款4,889.58万元，较年初减少1,644.23万元，降幅25.16%。

3.所有者权益构成及其变动情况

2023年末，所有者权益130,992.39万元，比年初增加24,112.84万元，增幅22.56%。其中：实收资本（股本金）62,953.76万元，比年初增加25,994.00万元；资本公积4,524.54万元；其他综合收益1,934.73万元，比年初增加211.02万元；盈余公积10,267.88万元，比年初增加321.23 万元；一般准备19,956.49万元，比年初减少3,642.10万元；未分配利润31,354.98万元，比年初增加1,228.69万元。

（二）不良贷款增减情况

按贷款五级分类口径统计：不良贷款余额为48,558.21万元，不良率4.52%，较年初上升0.21个百分点；不良贷款余额比年初上升5,931.41万元，增幅为13.91%。其中：次级类贷款24,389.99万元，比年初上升8,432.91万元，增幅为52.85%；可疑类贷款23,995.17万元，比年初下降2,674.55万元，降幅10.03%；损失类贷款173.05万元，比年初上升173.05万元，增幅为100%。当年新增不良贷款余额20,562.79万元，其中：存量贷款暴露不良余额20,264.33万元，新发放贷款暴露不良余额298.46万元；不良贷款压降48,481.34万元，其中：通过现金清收、重组等方式压降37,177.45万元，呆账核销11,303.89万元。

2023年度，我行深入贯彻落实中央和省委省政府关于防控金融风险的决策部署，落实省联社做强增量不留隐患、处置存量不留包袱的要求，积极加大不良资产处置，不良贷款清收处置取得一定成效。

（三）财务指标执行情况及分析

1.各项收入情况

2023年末，各项收入总计74,478.20万元，同比增加5,831.95万元，其中：利息收入69,955.77万元，同比增加6,084.10万元；金融机构往来收入3,625.28万元，同比减少164.31万元；手续费收入460.64万元，同比增加244.81万元；投资收益21.44万元，同比增加11.75万元；营业外收入175.51万元，同比减少147.44万元。

2.各项支出情况

2023年末，各项支出总计71,265.91万元，同比增加7421.50万元，其中：利息支出22,234.93万元，同比增加1,222.40万元；金融机构往来支出2,852.71万元，同比减少464.15万元；手续费支出2,309.64万元，同比减少502.97万元；业务及管理费22,097.21万元，同比增加92.57万元；营业税金及附加764.29万元，同比增加90.31万元；营业外支出504.95万元，同比减少479.17万元。信用减值损失16,456.19万元，同比增加7,757.18万元；资产减值损失150.00万元，同比减少26.75万元。

3.税金缴纳情况

2023年我行缴纳税金4,838.91万元。其中：企业所得税1,687.23万元，增值税1,111.49万元，其他税金及附加2,040.19万元；计提企业所得税3,825.70万元。

4.利润实现和利润分配情况

税前利润总额为7,037.99万元，同比减少1,886.36万元，本年实现净利润3,212.29万元。

分配顺序依次为：按净利润的10%提取法定盈余公积321.23万元，剩余2,891.06万元转入未分配利润。经股东大会审议后，拟按2023年度实现净利润的15%提取一般准备481.84万元，剩余未分配利润2,409.22万元与年初调整以前年度损益后的未分配利润28,463.92万元，共30,873.14万元作为今后年度可供分配利润。

5.资产减值准备提取情况

2023年末，各项资产减值准备余额87,470.57万元，其中：贷款损失准备余额77,605.95万元，较年初增加12,995.62万元。本年新提取16,148.40万元，核销不良贷款11,303.89万元，收回历年核销呆账贷款1,651.11万元；买入返售金融资产减值准备余额4,930.00万元；债权投资减值准备本年新提取200.00万元，余额200.90万元；坏账准备本年新提取105万元，核销212.33万元，收回已核销21.51万元，余额4,302.60万元；抵债资产减值准备本年新提取150.00万元，余额170.00万元；信用卡未用信减值准备本年新提取2.80万元，余额34.50万元；固定资产减值准备余额226.62万元。

6.监管指标及其他财务指标完成情况

（1）2023年末，我行资本净额144,002.19万元，核心一级资本充足率11.42%，资本充足率12.56%、较上年末分别上升1.66、1.66个百分点。

（2）拨备覆盖率159.82%，较上年末上升8.25个百分点。

（3）拨贷比为7.23%，较上年末上升0.7个百分点。

（4）流动性比例47.26%，较上年末上升6.73个百分点。

（5）单一客户贷款集中度7.35%，较上年末下降1.57个百分点。

（6）成本收入比率47.26%，较上年末下降6.27个百分点。

（四）股金分红情况

依照《省联社办公室关于印发贵州农信2023股金分红实施方案的通知》（黔农信办函〔2024〕15号）要求，结合我行实际，我行2023年末可供分配利润为30,873.14万元，股本金为62,953.76万元，其中法人及自然人股权36,959.76万元、专项债股权25,994.00万元，法人及自然人股权拟按2.8%比例进行分红，专项债股权按照约定的2.8%支付股息，预计用于法人及自然人股权分红的金额为1,034.87万元，专项债股权分红的金额为727.83万元，分红和支付股息合计1,762.70万元，占未分配利润的5.71%，符合文件管控要求。

（五）股东情况

我行股东人数为1753人。其中：法人股东20户，持股金额44,078.01万元，占注册资本的70.02%；自然人股东1733户，持股金额18,875.75万元，占注册资本的29.98%；在自然人股东中本行职工375户，持股金额4,346.58万元，占注册资本的6.9%。

前十大户股东明细：

					单位：元、%
序号	股东名称	证件号码	持股金额	持股比例	地址
1	贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）	********MA6DPB9703	259,940,000.00	41.29	贵州省贵阳市云岩区南垭路67号
2	三穗穗民房地产开发有限公司	********MA6E4D2D7M	23,100,000.00	3.67	贵州省黔东南州三穗县八弓镇（三穗中信·滨江苑一期）4号楼2-4
3	贵州黔中源贸易有限公司	915*****587*******	18,480,000.00	2.94	贵州省贵阳市云岩区中天花园三期B区第B5，B7（栋）（5）1（单元）24（层）4号房
4	贵州数通联信息技术有限公司	915*****565******Q	16,545,412.00	2.63	贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾项目F区第6栋（6）1单元20层21号
5	贵州金聚科技有限公司	915*****556*******	16,170,000.00	2.57	贵州省贵阳市云岩区嘉禾路龙泉巷小区6单元1层1号
6	凯里高璐物业服务有限责任公司	915*****730******D	12,705,000.00	2.02	凯里市韶山北路号（东方大厦1楼E-1号）
7	贵州振宏宇工贸有限公司	********714******D	11,841,268.00	1.88	贵州省贵阳市南明区蓑草路98号
8	贵州苗仁堂制药有限责任公司	915*****680******U	11,550,000.00	1.83	凯里市红岩2路1号
9	贵州中宇实业集团有限公司	915*****736*******	11,396,477.00	1.81	凯里市经济开发区经纬汽车城30栋公寓-一层
10	黔东南州百佳商贸有限公司	915*****675*******	10,972,500.00	1.74	贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市国际商贸城第14栋1-5101门面（五区5101）
	总计		392,700,657.00

（六）股东股权对外质押情况

截止2023年末，我行被质押股权有7,507.22万元，占总股权的11.92%。其中：法人股东股权质押7,102.54万元，占总股权的11.28%；自然人股东股权质押404.68万元，占总股权的0.64%。

（七）关联交易情况

截止2023年12月31日，经我行关联交易委员会确认的关联方有275户，较年初增加6户，其中：法人股东关联方61户、关联自然人214户。

我行关联交易涉及关联方67户、113笔、余额8,689.20万元，分别较年初增加15户、41笔、510.25万元。其中：一般关联交易65户、111笔、余额2,684.21万元，分别较年初增加15户、41笔、513.25万元；重大关联交易2户、2笔、余额6,004.99万元；关联交易中全部为贷款业务，其中正常类7,802.09万元、关注类887.11万元。

（八）非标业务情况

截止2023年12月31日，我行非标业务笔数为6笔，余额为73,594.16万元。其中，买入返售1笔，余额9,171.67万元；同业委托投资2笔，余额35,479.34万元；银行保本理财产品3笔，余额28,943.15万元。

（九）小微企业贷款“两增两控”情况

截止2023年末，我行小微企业贷款“两增两控”余额为226,986.05万元；其中，小微企业法人单户授信1000万元（含）以下贷款余额为58,541.81万元，个体工商户单户授信1000万元（含）以下贷款余额为142,093.13万元，小微企业主单户授信1000万元（含）以下贷款余额为26,351.11万元。小微企业贷款“两增两控”户数为5341户；其中，小微企业法人单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为215户，个体工商户单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为4477户，小微企业主单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为649户。

截止2023年末，我行小微企业不良贷款余额为10,496.93万元，小微企业不良贷款率为4.62%；各项不良贷款余额为48,379.37万元，不良率为4.52%；小微企业不良贷款率高于各项不良贷款率0.1个百分点。2023年普惠小微企业累计发放贷款加权平均利率为5.9%。

（十）职工薪酬情况

我行根据《贵州省农村信用社行社工资管理规定》（黔农信办发〔2023〕30号）《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2023〕31号）相关规定，制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司工资管理制度》（凯农商发〔2023〕174号），办法规定行领导薪酬由基本年薪、绩效年薪构成；在岗一般合同制员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬构成；内部退养员工生活费按省联社相关制度执行。2023年共计提职工薪酬7330.78万元，其中：高级管理人员基本薪酬155.11万元；在岗一般合同制员工基本薪酬2294.86万元；内退人员生活费548.97万元；高级管理人员预提绩效薪酬277.58万元；在岗一般合同制员工绩效薪酬4054.26万元。根据《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2023〕31号）文件要求，规定高级管理人员绩效工资按上年度预提，按40%预发，待年度考核结束后，根据高级管理人员考核结果调整清算，多退少补。

三、“三会”及法人治理情况

（一）股东大会

本年度内召开股东大会3次。

1.2023年3月15日在我行二楼会议室召开贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年临时股东大会。我行具有表决权的股东股权26,956.76万元，本次会议实到股东（代理人）45人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数25,247.2万股，占具有表决权股份总数的93.66%，符合《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度监事会工作报告》《关于唐永强辞职的议案》《关于选举刘远辉为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对董事2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对监事2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对经营层及高级管理人员2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易情况报告》

2023年度临时股东大会实行律师见证制度，贵州争荣律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。

2.2023年5月8日在我行二楼会议室召开贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度股东大会。我行具有表决权的股东股权26,956.76万元，本次会议实到股东（代理人）48人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数*****.48万股，占具有表决权股份总数的92.95%，符合《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度财务决算及2023年度财务预算》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年度投资计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年度资本补充计划》。

2022年度股东大会实行律师见证制度，贵州争荣律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。

3.2023年8月17日在我行二楼会议室召开贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年第二次临时股东大会。我行具有表决权的股东股权26,180.88万元，本次会议实到股东（代理人）40人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数24,670.32万股，占具有表决权股份总数的94.23%，符合《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司定向募股方案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司募股说明书》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于变更注册资本金的议案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程修正案》《凯里农商银行一般风险准备转入信贷资产损失准备的方案》。

2023年第二次临时股东大会实行律师见证制度，贵州争荣律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。

（二）董事会

本年度共召开董事会会议26次，共形成127项决议，充分发挥了董事会的决策指导作用。

1.2023年1月5日通过现场召开了第二届董事会第十一次会议。会议审议并通过了《关于聘任周登渝为合规风险部总经理的议案》。

2.2023年1月15日通过现场召开了第二届董事会第十二次会议。会议审议并通过了《关于唐永强辞职的议案》《关于暂由龙见雄副董事长履行第二届董事会董事长职责的议案》。

3.2023年2月14日通过现场召开了第二届董事会第十三次会议。会议审议并通过了《关于聘任文伟为风险总监的提案》《关于提名刘远辉为凯里农商银行第二届董事会董事的议案》。

4.2023年3月14日通过现场召开了第二届董事会第十四次会议。会议听取经营层2022年凯里农商银行业务发展情况报告；研究讨论通过《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会2022年度工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会2022年度工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》《董事会对董事2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对董事2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对监事2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对经营层及高级管理人员2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易情况报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司利润分配管理办法》；审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司股权管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司授权管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年内部审计工作报告及2023年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度履行社会责任报告》《凯里农商银行2022年高质量发展考核分析报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司会计基础工作管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司服务价格管理办法》《关于对于杨宇霞储蓄卡被盗刷案件垫付款做坏账处理的事宜》《关于对康养及教育科技产品体验中心咨询服务费进行年度损益调整的事宜》《关于对贵州璐源瑞德置业有限公司资产处置情况解决方案的事宜》《关于聘请律师事务所代理我行与恒丰银行南通分行侵权责任纠纷一案的事宜》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度全面风险管理报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度信息科技风险管理报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年反洗钱工作报告及2023年度工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度数据治理工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年资产负债管理工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司内部审计2022年度工作报告及2023年度工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度信息科技管理报告及2023年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度三农金融服务工作情况报告及2023年度工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年公司治理评估情况报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度外包工作情况报告及2023年度工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司请休假管理办法（修订）》《废止贵州凯里农村商业银行股份有限公司兼职稽核员管理办法》。

5.2023年3月15日通过现场召开了第二届董事会第十五次会议。会议审议并通过了《关于选举刘远辉为董事会董事长的议案》《关于调整董事会各专门委员会组成人员及议事规则的议案》《董事会对董事长的授权事项》《董事会对经营层的授权事项》。

6.2023年3月23日通过现场召开了第二届董事会第十六次会议。会议学习了《贵州省农村信用社关联交易管理办法（2023版）》《贵州农村信用社信息披露管理办法（2023版）》，审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年案防工作总结及2023年案防工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度合规管理工作总结及2023年度工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年消费者权益保护工作开展情况及2023年度工作情况计划》《凯里农商银行2022年度关联方名单》。

7.2023年3月28日通过现场召开了第二届董事会第十七次会议。会议审议并通过了《关于解除何正凡助理聘任的议案》《贵州黔中源贸易有限公司股权质押申请》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司行长办公会议事规则》《关于开发区综合楼项目、开发区门面购置项目处置方案的情况报告》。

8.2023年4月7日通过现场召开了第二届董事会第十八次会议。会议审议并通过了《关于选聘律师团队代理我行与恒丰银行股份有限公司南通分行的侵权责任纠纷案件的申请》。

9.2023年4月24日通过现场召开了第二届董事会第十九次会议。会议审议并通过了《凯里高璐物业服务有限责任公司股权质押申请》《凯里农商银行关于撤销社区支行的请示》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年员工绩效工资管理实施方案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年员工绩效工资管理实施方案》《关于呆账核销的申请》。

10.2023年5月8日通过现场召开了第二届董事会第二十次会议。会议听取关于一季度以前年度损益调整账务处理报告，审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司工资管理制度》《关于调整部门设置及工作职责的请示》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度内部控制评价报告》；研究讨论并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年财务决算及2023年预算草案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年度资本补充计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年度投资计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年利润分配方案》。

11.2023年5月19日通过现场召开了第二届董事会第二十一次会议。会议审议并通过了《研究食堂配送项目重新采购事宜》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年风险偏好指标达标整改提升方案的请示》《关于研究继续聘请国浩律师（北京）事务所作为我行侵权责任纠纷案件代理律师事宜》。

12.2023年5月29日通过现场召开了第二届董事会第二十二次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》《研究购置3辆公务车的事宜，预计费用114万元》《研究外包保安人员服务项目的事宜》。

13.2023年6月25日通过现场召开了第二届董事会第二十三次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司职工福利费管理办法》《凯里农商银行2023年二季度关联方名单》《凯里农商银行2023年二季度关联交易情况报告》。

14.2023年7月6日通过现场召开了第二届董事会第二十四次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司“两项评级”工作管理办法》《关于为我行信贷业务提供评估服务的采购事宜》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司职工津贴管理办法》。

15.2023年7月19日通过现场召开了第二届董事会第二十五次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年上半年风险偏好执行情况报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司诉讼管理办法》《凯里农商银行二季度大额贷款情况报告》 。

16.2023年7月31日通过现场召开了第二届董事会第二十六次会议。会议审议并通过了《关于召开第二次临时股东大会的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反恐怖融资和涉恐资产冻结管理办法》《关于呆账核销的申请》《关于授权董事长签署三方协议的授权书》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年上半年案防工作开展情况及2023年下半年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年上半年合规管理工作开展情况及2023年下半年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年上半年消费者权益保护工作开展情况及2023年下半年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年上半年信息科技管理工作情况报告及2023年下半年工作计划》；研究讨论通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司定向募股方案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司募股说明书》《关于变更贵州凯里农村商业银行股份有限公司注册资本金的请示》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程修正案》。

17.2023年8月17日通过现场召开了第二届董事会第二十七次会议。会议审议并通过了《关于解除罗艳董事会秘书聘任的议案》《关于聘任周章芬为董事会秘书的议案》《关于聘任罗艳为财务管理部总经理的议案》《关于聘任孙薇为合规风险部总经理的议案》《关于调整董事会各专门委员会组成人员及议事规则的议案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司不良资产结构化批量转让方案》《关于一般风险准备转入信贷资产损失准备的方案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司不良资产委外催收管理暂行办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司经营性物业贷款管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司“黔农新市民快贷”贷款管理办法（试行）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司“易贷通复信贷”贷款管理办法（试行）》。

18.2023年8月21日通过网络召开了第二届董事会第二十八次会议。会议审议并通过了《凯里农商银行湾水支行迁址营业的请示》。

19.2023年9月4日通过网络召开了第二届董事会第二十九次会议。会议审议并通过了《凯里农商银行武装押运外包服务事项请示的议案》。

20.2023年9月22日通过现场召开了第二届董事会第三十次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司资金业务授信管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司外包管理办法（2023版）》《凯里农商银行2023年第三季度各支行申请拟核销贷款的请示》。

21.2023年10月16日通过现场召开了第二届董事会第三十一次会议。会议审议并通过了《凯里农商银行关于处置我行闲置自有资产的请示》《凯里农商银行三季度大额贷款情况报告》《凯里农商银行抵债资产挂拍处置的请示》。

22.2023年10月23日通过网络召开了第二届董事会第三十二次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（2023年版）》。

23.2023年11月2日通过网络召开了第二届董事会第三十三次会议。会议审议并通过了《凯里农商银行大十字门面租赁的请示》《凯里农村商业银行关于不良资产批量转让方案的报告》。

24.2023年11月16日通过现场召开了第二届董事会第三十四次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司行长办公会议事规则（修订稿）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司个人金融信息保护管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司金融消费者权益风险等级评估办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作考核评估管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司合规管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司金融营销宣传行为规范管理办法》。

25.2023年12月7日通过现场召开了第二届董事会第三十五次会议。会议审议并通过了《贵州中建伟业建设（集团）有限公司转股申请》《采取核销的方式处置风险救助金置换贷款的请示》《关于各支行申请拟核销贷款的请示》《关于对5笔以前年度损益调整账务处理的请示》。

26.2023年12月22日通过现场召开了第二届董事会第三十六次会议。会议审议并通过了《关于对其他应收账款进行核销的请示》《关于动用一般准备金从以前年度损益调整科目账务处理的请示》《继续租用总行4-8楼办公用房的请示》。

（三）监事会

本年度共召开监事会会议12次。

1.2023年3月14日召开凯里农商银行第二届监事会第四次会议。会议对监事会成员2022年度履职情况进行考评，并出具履职情况评价报告；同时以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会2022年度工作报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会2022年度工作报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司经营层2022年度工作报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对监事2022年度履职情况评价报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对董事2022年度履职情况评价报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对经营层及高管人员2022年度履职情况评价报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会2023年度工作计划的提案》。

2.2023年5月8日召开凯里农商银行第二届监事会第五次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度财务决算及2023年度财务预算的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年度投资计划的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年度资本补充计划的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告的提案》。

3.2023年5月19日召开凯里农商银行第二届监事会第六次会议。会议审议了《关于职工食堂食品配送项目重新采购事宜》《凯里农商银行2022年风险偏好指标达标整改提升方案》《关于继续聘请国浩律师（北京）事务所作为我行侵权责任纠纷案件代理律所事宜》。

4.2023年5月29日召开凯里农商银行第二届监事会第七次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法的提案》。

5.2023年6月25日召开凯里农商银行第二届监事会第八次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司职工福利费管理办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司“两项评级”工作管理办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司职工津补贴管理办法的提案》。

6.2023年7月31日召开凯里农商银行第二届监事会第九次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反恐怖融资和涉恐资产冻结管理办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司向贵州金融控股集团有限责任公司定向募股方案的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司向贵州金融控股集团有限责任公司定向募股说明书的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于变更注册资本情况的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程修正案的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司诉讼管理办法的提案》。

7.2023年8月17日召开凯里农商银行第二届监事会第十次会议。会议以举手表决方式审议通过了《关于解除罗艳董事会秘书聘任的提案》《关于聘任周章芬为董事会秘书的提案》《关于聘任罗艳为财务管理部总经理的提案》《关于聘任孙薇为合规风险部总经理的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司不良资产结构化批量转让方案的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司一般风险准备转入信贷资产损失准备方案的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司不良资产委外催收管理暂行办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司经营性物业贷款管理办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司“黔农.新市民快贷”贷款管理办法（试行）的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司“易贷通·复信贷”贷款管理办法（试行）的提案》。

8.2023年9月4日召开凯里农商银行第二届监事会第十一次会议。会议审议了《凯里农商银行湾水支行迁址营业的事宜》《凯里农商银行关于武装押运外包服务的事宜》。

9.2023年9月22日召开凯里农商银行第二届监事会第十二次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司资金业务授信管理办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司外包管理办法（2023年版）的提案》。

10.2023年10月16日召开凯里农商银行第二届监事会第十三次会议。会议以举手表决方式审议通过了《凯里农商银行2023年三季度关联交易报告及关联方名单的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（2023年版）的提案》。

11.2023年11月2日召开凯里农商银行第二届监事会第十四次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司个人金融信息保护管理办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司金融消费者风险等级评估办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作考核评估管理办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司合规管理办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司金融营销宣传行为规范管理办法的提案》。

12.2023年12月7日召开凯里农商银行第二届监事会第十五次会议。会议以举手表决方式审议通过了凯里农商银行2023年消费者权益保护工作审计报告的提案》《凯里农商银行2023年外包业务管理专项审计报告的提案》。

四、高级管理人员及员工情况

（一）董事、监事及高级管理人员

我行在2023年3月15日召开的股东大会上选举刘远辉为董事，第二届董事会成员9人、第二届监事会成员7人。

董事会成员

董 事 长：刘远辉

副董事长、行长：龙见雄

职工董事：罗 艳

独立董事：郭剑波

非执行董事：林金超 胡建元 高 波 张政雄 潘华灵

监事会成员

监 事 长：周 涛

职工监事：吴 奇 彭晓愈

股东监事：马 永 胡青竹 黄 钦

外部监事：盛志远

高级管理人员

行 长：龙见雄

副 行 长：肖 鹏 廖申萍

风险总监：文 伟

截止2023年12月末，我行在职员工461人，其中在岗392人，内退69人；调入人员6人，调离人员2人，辞职2人，开除1人，退休9人，死亡2人。在岗人员中研究生学历2人，占比0.51%；本科学历325人，占比82.91%；大专学历51人，占比13.01%；中专、高中学历及以下14人，占比3.57%。35岁及以下127人，占比32.40%；36-45岁173人，占比44.13%；46-55岁85人，占比21.68%；56岁及以上7人，占比1.79%；平均年龄40岁。在岗员工中聘任职称102人，其中初级职称75人，中级职称26人，高级职称1人。

（二）机构设置情况

根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。我行设立1个营业部、30家支行，1个便民服务点，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行设立职能部门为综合办公室、人力资源部、纪检监察室、财务管理部、运营管理部、合规风险部、稽核审计部、业务发展部、科技金融部、安全保障部、资产保全部共11个职能部门。

五、内控建设及执行情况

（一）持续强化操作风险管理暨案件防控。一是组织开展操作风险评估，有效防范操作风险。二是督促各业务条线、各支行建立操作风险及案件隐患排查的制度化、常态化、规范化机制，按照业务所属条线，操作风险及案件隐患发生频率、损失及影响程度合理确定排查频度，开展全面排查、专项排查和日常监控工作，加大违规问责力度，将排查作为操作风险管理及案件防控的有效抓手。三是继续保持案防高压态势，层层签订案防责任书，进一步健全“双线”风险防控责任制。四是积极开展防范和打击非法集资活动、法制宣传教育活动等，建立案件风险排查机制，开展各类风险管理培训，做好员工行为失范管理。五是采取自查、交叉复查、总行审查的方式开展员工行为排查，结合员工“家访”，深入了解员工八小时外的生活习惯、交友情况，将员工工作、思想动态与家属沟通联系，形成单位和员工家庭互动管理机制。六是通过在全行召开警示教育大会、季度案防分析会和学习案例通报等方式开展警示教育活动，培训覆盖面达100%。

（二）推进合规文化建设。一是在年内分别开展了内控合规管理专题培训、合规知识竞赛、合规考试等一系列合规文化建设主题活动。二是组织各部门、各支行按周学习，按季进行合规考试4次，促使员工加强监管规定、制度规章的学习，参加考试人员1339人次，做到了员工全覆盖。三是组织全辖开展培训28次，参训人员达2282余人次，培训内容涉及安全保卫、反洗钱、存款保险、信贷业务、征信业务、网络安全、消费者权益、财务管理、党史学习等内容，并实行凡训必考，有效地促进了各项业务的开展，切实提高员工的业务知识水平。四是组织全辖31家支行开展“3.15金融消费者权益保护日、金融知识万里行”等宣传活动，通过在人员聚集地设置宣传点开展集中宣传，通过悬挂宣传横幅90余条，绘制宣传展板93块，发放宣传折页1万余份，开展宣传活动90余次，受教育群众达3.8万人次。五是完善反洗钱工作内控制度建设，组织、督促辖内营业网点开展客户风险等级划分工作；持续开展客户尽职调查工作；严格按照大额和可疑交易报告报送流程报送大额和可疑交易报告，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易49575份，分析排除可疑交易133份，报送可疑交易报告7份，其中报送重点可疑2份，1份被公安机关立案侦查。开展内部检查及审计工作4次，开展3期反洗钱培训，开展反洗钱宣传发放资料16458份，接受宣传人数18108人。六是不断加强制度建设，持续做好制度“废、改、立、释”工作，按季对我行各项制度进行了认真梳理查漏补缺，2023年12月末新订制度54个，修订制度56个，废止制度27个。

六、风险管理情况

（一）我行制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法（暂行）》，全面风险范围为信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险、市场风险、信息科技风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险、国别风险以及其他风险。全面风险管理是指具有风险管理职责的部门和人员对各类风险进行识别、计量、评估、监测、控制及报告的全过程。全面风险管理组织架构建立董事会、监事会、经营管理层、职能部门和营业网点在内的全面风险管理组织架构。其中，在职能部门层级设置全面风险管理“三道防线”，并在“第一道防线”部门及营业网点设置风险合规管理员。

（二）操作风险

我行制定《凯里农村商业银行操作风险识别、评估与控制规则（暂行）》，以高级管理层为构架成立操作风险识别、评估与控制领导小组，各职能部门按照要求启动操作风险识别程序。切实防范化解操作风险，发挥监督检查对案件风险的预警作用，针对案件易发风险点，围绕重点排查机构、重点业务环节、员工异常行为、重大案件和风险事件等“九个工作重点”开展案件风险排查，不断提高内部监督的有效性，将案件消除在萌芽状态，坚决守住不发生系统性、区域性风险底线。

（三）流动性风险

2023年，从整体情况来看，各项流动性风险指标均在监管要求范围内，短期流动性水平较为充裕。我行对流动性指标进行按日监测，持续地计量、监测、管控和报告流动性风险状况。

（四）声誉风险

我行持续完善声誉风险管理制度，通过开展事前排查监测，加强声誉风险管理，提升声誉风险管理的主动性；制定各业务条线的应急预案，通过强化突发事件应对预案，加强舆论监督，对投诉事件进行及时正面的处理，夯实了声誉风险管理基础。2023年我行没有发生有影响力的声誉风险或负面事件。

七、年度重要事项

永丰东路支行荣获省国资委2021-2022年度青年文明号；中共贵州凯里农村商业银行股份有限公司城西支部委员会荣获省联社黔东南审计中心先进基层党组织；杨胜泉荣获全州乡村振兴优秀驻村第一书记；凯里农商银行荣获省联社反诈宣传短视频创作最佳人气奖；凯里农商银行永丰东路支行荣获省联社母婴温馨小屋示范点；凯里农商银行荣获省联社黔东南审计中心高质量发展考核进步奖。

以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。我行在网站及各营业场所置备《贵州凯里农商银行2023年度信息披露报告》《贵州凯里农商银行2023年度信息披露表》以及年报，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，并予以监督。

贵州凯里农村商业银行股份有限公司

2024年6月11日