报告年度：2023（

编写单位：贵州思南农村商业银行股份有限公司

编制日期：（2024年）

根据《中国人民银行贵州省分行关于开展2023年度金融机构环境信息披露工作的通知》（贵银发〔2024〕13号）以及《中国人民银行铜仁市分行货币信贷管理科关于开展2023年度金融机构环境信息披露工作的通知》要求，现将思南农村商业银行股份有限公司2023年度环境信息披露报告如下：

一、基本信息

思南农村商业银行于2014年10月16日挂牌开业（前身为“思南县农村信用合作联社”），成立时注册资本为2.2亿元，截至2023年12月31日注册资本为2.31亿元。我行有营业网点33个，分理处1个，营业网点遍布全县各乡镇，乡镇网点覆盖率达100%；根据本行章程的规定，设立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层。根据经营管理需要本行内设综合部、党委办、人力资源部、纪律检查室、稽核审计部、安全保障部、合规风险部、财务管理部、运营服务部、普惠金融部、三农事业部、数据管理部、资金同业管理中心、小微金融服务中心、个人金融服务中心、不良贷款管理中心。截止2023年12月31日在编从业人员336人，其中在岗职工223人，内退职工13人。设董事长、行长、监事长各1人、副行长3人，风险总监1人。

二、年度概况及绿色金融发展战略

（一）年度概况

截至2023年12月末，我行各项存款余额*******.23万元，较年初增长******.99万元，增速10.56%；各项贷款余额******.57万元（其中绿色贷款*****.26万元，生态账户贷款*****.67万元），较年初增长*****.91万元。思南农商银行紧紧围绕绿色信贷各项政策要求，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严密防范环境和社会风险，关注并提升自身的环境和社会表现，切实提高信贷政策的针对性和导向性。

在绿色战略引领上。将环境风险管理嵌入到信贷业务全流程中，要求本行的绿色信贷工作要坚持引导与防堵两方面齐抓共管。坚持“绿色信贷”导向，以符合环境保护、污染治理、节能减排和生态保护要求作为信贷决策的重要标准。建立绿色信贷审查审批“绿色”通道。对节能减排项目在审批方面给予大力倾斜，切实为节能减排项目的信贷需求创造宽松的融资环境。积极支持创新型、科技型企业发展。严格信贷行业准入，强化源头控制，对不符合绿色信贷准入条件的行业、客户，以及环保违法、违规的企业，总行授信审批委员会将一律执行“一票否决制”。

在绿色战略执行上。2023年度绿色信贷日常工作中，要求必须贯彻绿色发展理念，加大绿色金融支持力度，重点支持绿色低碳的乡村振兴建设中的绿色、生态、低碳项目，支持传统产业升级改造、新能源、生态茶、生态油等绿色产业发展，有效抑制“两高一剩” 产业,围绕全县产业发展体系更加重视对节能环保、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等在内的支持和激励。

在支持绿色产业上。积极参与支持垃圾处理、污染防治、废旧物回收再利用、环保建材等绿色产业发展，根据贵州省“十四五”发展规划，持续推进绿色金融流程系统化、规范化、标准化管理。截止2023年12月末，思南农商银行共投放绿色信贷*****.26万元，有力的支持了农林牧渔的发展。

在绿色金融服务创新上。不断加大对绿色金融服务和产品的创新，积极探索新型的绿色产品和服务。先后出台了“兴新贷”、“兴村贷”“茶园贷”绿色信贷产品，建立了“梵净生态账户”大力支持县域绿色产业发展。

（二）绿色金融战略规划

在绿色金融战略规划上。为更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展，持续将绿色发展和环境保护作为行内发展的重大议题，编制完成了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2021－2025年绿色战略发展规划》，明确了绿色金融发展方向。

在制度建设上。将绿色发展放到更高位置，印发《贵州思南农村商业银行股份有限公司绿色普惠金融服务实施方案》，《贵州思南农村商业银行股份有限公司“梵净生态账户”管理办法（试行）》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司创建“梵净生态账户”助力绿色金融发展实施方案（试行）》，方案明确以打造“梵净生态账户”绿色银行为目标，通过“定期采集－专业核算－综合评价－金融应用”等方面，建立企业、新型农业经营主体、个体工商户、居民（含新市民、单位职工）、农户等领域生态账户。从长远规化上对绿色发展和环境保护进行了全面的安排。为绿色金融发展迈上新台阶进一步明确了方向。

在组织结构上。成立了绿色产业信贷工作专班，不断完善绿色金融发展的组织保障和分层授权机制，由董事会制定全行的绿色金融发展战略、监督和评估绿色金融的执行情况，经营管理层负责统筹管理和推进全行的绿色金融业务发展，业务发展部负责绿色金融产品设计、推广以及制度修订等具体工作。

• 环境及绿色金融相关治理结构

（一）董事会方面

董事会对股东大会负责，对绿色金融发展承担责任。号召全行上下推进绿色金融理念与绿色金融发展战略深度融合，规化制定绿色金融发展目标，监督评估绿色金融发展战略执行情况等。

（二）管理层方面

为有效推进绿色信贷业务的发展，本行成立了绿色信贷工作领导小组。由总行党委书记、董事长担任小组组长，总行党委副书记、行长担任小组副组长，成员为董办、业务发展创新部、合规风险部、稽核审计部以及各支行行长。绿色金融业务管理领导小组下设办公室在总行业务发展创新部，由业务发展创新经理兼任办公室主任，具体负责落实绿色信贷产品的设计、制度的制定、绿色信贷的准入审核、利率优惠的测算等工作，确保绿色信贷金融服务落到实处。

（三）绿色金融发展相关工作情况和成效

对符合信贷政策要求的节能减排贷款开辟绿色通道，实行快速审批等措施。加大对绿色经济，低碳经济，循环经济的支持力度，防范环境和社会风险，优化信贷结构，进一步提高服务水平，严格按照国家环保标准实施名单管理，积极对接企业，全力支持低碳经济，绿色经济的贷款发放。

四、环境及绿色金融相关政策制度

在细化绿色制度上，严格按《绿色信贷指引》、《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会关于构建绿色金融体系的指导意见》的相关要求，结合辖内实际，细化工作目标，持续完善全行绿色金融相关规范和要求，更好地指导行内积极、稳健的发展绿色金融业务。

2019年3月，为了推进我县绿色产业发展，根据《省联社办公室关于做好绿色产业扶贫投资基金相关工作的通知》（黔农信办发〔2019〕85号）、《铜仁审计中心关于做好绿色产业扶贫基金工作的通知》（铜农信审发﹝2019﹞15）文件精神，成立了思南农商银行绿色产业绿色信贷工作专班，为本行绿色金融发展提供了组织保障。2019年7月，印发《思南农商银行关于绿色信贷实施办法》，规范绿色信贷业务发展，优化信贷结构，进一步规范了绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度。2021年3月，印发《思南农村商业银行办公室关于印发董事会2021年度绿色信贷发展战略规划的通知》，从战略层面进一步规范和明确了相关信贷政策制度的制定和流程管理。2022年8月29日下发《贵州思南农村商业银行股份有限公司绿色普惠金融服务实施方案》、2022年9月20日下发《贵州思南农村商业银行股份有限公司“梵净生态账户”管理办法（试行）》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司创建“梵净生态账户”助力绿色金融发展实施方案（试行）》，方案明确以打造“梵净生态账户”绿色银行为目标，通过“定期采集－专业核算－综合评价－金融应用”等方面，建立企业、新型农业经营主体、个体工商户、居民（含新市民、单位职工）、农户等领域生态账户。

四、环境风险管理及机遇

（一）应对措施

持续关注国内及国际环境政策变化，及时与监管部门沟通，完善绿色金融与环境风险管理政策，将环境风险纳入授信业务全流程管理，加强绿色金融业务发展与环境变化有机结合起来，加强同业合作交流；创新绿色金融产品与服务水平，优化绿色资产结构，引导和培育负责任的市场投资行为；规范绿色融资统计口径，加强绿色融资数据监测，按要求准确报送绿色金融报表，定期披露环境信息风险。做好重要资料的备份，做好防火、防洪、防雷等极端事件的演练，增强突发事件处理能力；强化绿色办公管理要求，加强节水、节电、节油等节能管理，提升资源利用效率，减少碳排放。

（二）环境风险管理措施

一是加强尽职调查管理，将绿色环保作为必查的重要内容；二是全面梳理合同内容条款，重点提示客户因环境和社会风险管理不善的违约情形及风险防控措施；三是加强环保信息在业务准入审查力度，对于涉及落后产能项目、节能环保不达标、严重污染环境的企业项目，严格落实“环保一票否决制”，明确贷前调查阶段业务经营机构对客户环保违法违规情况的核查和披露要求，对于存在环保违规的新增客户，不受理授信申请；对于存在环保违规的存量客户，采用有计划的压缩推出防控环境和社会风险，严禁对“两高一剩”行业新增授信，存量授信逐步退出；四是进一步规范防控的操作与管理，加强贷后检查和风险预警，密切监控项目进度及信贷资金使用情况，全面强化授信流程各环节的规范管理，严防出现绿色项目风险问题，提升风险防控力度。

（三）环境风险机遇

对于与环境相关的机遇而言，主要指资源效率和可再生能源的投资，低排放产品和服务的开发使用，以及国家和地区层面的生态文明建设等政策环境的积极影响。

六、经营活动的环境影响

（一）经营活动对环境产生的影响

（二）环保措施所产生的效果

坚持绿色运营。将无纸化广泛应用在对外信息报送、对内信息传递，以电子凭证代替纸质凭证、以电子回单替代纸质回单、以电子签名代替纸质签名、以电子签章代替人工签章，全面依托大零售信贷管理系统，信贷资料实现电子档案管理为主，纸质档案管理为辅，在自身实现绿色发展的前提下为客户带来“方便、快捷、灵活”的金融服务。

推行绿色办公。依托省联社黔农办公系统，OA办公系统、企业微信群等工具，全面落实“绿色办公”理念，积极推动无纸化办公、电子化办公。强化办公节水、节电、节纸等措施，加强对员工“节能、节水、节电”宣传，工作生活践行低碳运行。

加强公车管理。我行已完成车改政策，全面减少公车出勤率，明确办公室专人负责统筹安排急用公车使用事宜，提高公车使用效率，减少出车频率，对油卡实施专车专用，严格根据事项分配油品、油量，科学控制用油。

践行环保消费。在各种会议上大力宣传节能环保政策，鼓励员工工作、生活中大力使用新能源、节能环保材料、低碳出行，在新老网点装修过程中，明确专人进行装修材料的采购，严格明确装修材料宣传符合国家环保政策的材料，加大对节能材料的使用力度，减少环境污染。

（三）经营活动环境影响的计算

1.经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放

注：天然气、标准煤、柴油、汽油的二氧化碳排放系数来自于《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。液化石油气二氧化碳排放系数来自于2006 IPCC Guidelines for National Greenhouse Gas Inventories Volume 2 Energy（IPCC 2006 国家温室气体排放清单编制指南第二卷能源），液化石油气折标系数来自于《综合能耗计算通则》（GB/T 2589 — 2008）。外购电力排放系数来自于国家发改委公布的南方区域电网平均二氧化碳排放因子。办公用水和用纸的二氧化碳排放系数来自生态环境部环境规划院碳达峰碳中和研究中心《中国产品全生命周期温室气体排放系数集（2022）》。

七、投融资活动的环境影响

本行围绕“碳达峰”以及“碳中和”的发展目标，坚持绿色发展理念，不断加大绿色信贷投入，为绿色发展和转型升级提供综合性金融服务，提升投融资活动的环境效益。截止2023年12月末，通过人行认定的绿色贷款391笔、贷款余额*****.26万元，其中，绿色企业贷款134户、贷款余额*****.86万元，具体投向为农林牧渔业。

2023年度绿色信贷情况概览

八、绿色金融创新做法及成果奖项

（一）基本情况

为了积极支持红薯产业发展，思南农商银行按照“社社联建+龙头企业+村级集体经济+农户”特色产业供应链服务模式，以贵州佳里佳农业发展有限公司为核心，以村集体经济组织为承贷主体，支持红薯特色产业发展的供应链融资模式对上下游企业大力提供金融支持，2023年更是将兴村贷模式推广至瓮溪镇，截至目前，思南农商银行已通过产业链融资模式向24个村集体累计发放贷款*****万元，贷款余额*****万元，均使用人民银行再贷款，利率优惠，切实降低村集体融资成本，信贷资金均用于收购鲜红薯。

（二）工作成效

一是通过此种模式，使得村集体经济能与龙头企业建立起强有力的利益联结机制，形成资源共享、产业共创、带动农户的利益共同体。目前种植面积约为4万亩，

二是进一步巩固脱贫攻坚成果，通过土地流转、土地入股、务工等方式带动贫困户6000户，有效巩固脱贫攻坚成果，助力乡村振新。

三是进一步状大村集体经济，通过信贷支持24个村级集体经济组织进行红薯采收，然后溢价卖给龙头企业，让每个村集体经济每年增收5万元以上，不断壮大村集体经济组织资金实力。

（三）成果奖项

“兴村贷”模式荣获第五届贵州省金融机构支持实体经济创新金融评选活动荣获二等奖。

九、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况

（一）完善小微企业体制机制建设。为贯彻落实党中央、国务院决策部署和中央经济工作会议精神，推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，着力提升金融机构服务小微企业等市场主体的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长，按照《中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（银发﹝2022﹞117号）相关要求，我行于2022年6月27日制定出台了《贵州思南农村商业银行股份有限公司建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》，从明确责任、工作措施、考核及管理、责任划分及罚则、跟踪评价等方面对“敢贷愿贷能贷会贷”作了具体要求，建立起了长效机制。

（二）全力服务各类市场主体。为进一步提高对各类市场主体金融服务能力和工作有效性，支持疫情影响下县域内各类市场主体的发展，思南农商银行在有关部门的领导和支持下，立足思南县域经济的实际，健全工作机制，积极各类市场主体金融服务工作，探索服务各类市场主体的新思路、新方法，创新信贷服务产品、服务方式和服务手段，努力为各类市场主体提供“灵活、方便、快捷”的支持，在帮扶各类市场主体经济发展上，充分发挥了金融的骨干与支柱作用。创新信贷产品，加大对各类市场主体的支持。充分发挥网点多、覆盖面广的优势，大力推广信贷产品。积极探索，创新推出了“码上贷”、“烟商贷”、“兴新贷”、“税银贷”等信贷产品，为辖内各类市场主体提供了更多低息、程序简便信贷产品，让各类市场主体切身受益，减少利息支出成本，助推各类市场主体发展。截至2023年12月末，“小微通·码上贷”累计发放1245户，贷款金额*****.3万元；“黔农烟商贷”年累计发放467户，贷款金额*****.10万元。

（三）全面提升小微企业金融服务。一是充分认识服务小微企业的重要性，发扬动感情、动脑筋、动真格、真抓实干的务实作风，按《公司信贷业务白名单管理办法》要求的职责分工，拟定时间表、营销规化图对所辖区域内小微企业逐户走访调查，摸清企业情况、挖掘有效信贷需求，将符合白名单管理条件的小微企业入库管理。变被动服务为主动服务，满足小微企业合理融资需求，持续提升服务小微企业质效。二是建立健全创新型“专精特新”中小企业、“小巨人”企业服务机制，加强与政府主管部门汇报对接，针对科创型小微企业“轻资产、难融资”的痛点，联动科技主管部门、政府性融资担保机构，开展知识产权、股权、应收账款、经营收益权等权利质押融资服务。三是积极支持传统产业小微企业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的中长期资金需求。及时满足因疫情暂时遇困企业的合理、有效信贷需求，努力实现住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等受疫情影响严重行业信贷余额持续稳步增长。截至2023年12月末，累计满足小微企业新增贷款需求金额*****万元，支持“专精特新”企业2户，贷款金额736.6万元，余额681.6万元，支持科技型企业2户，贷款金额734.4万元，余额734.4万元。

（四）提供更多信用贷款支持。充分满足新增融资需求，我行利用“普惠大走访”、“百行进万企”为契机，持续开展走访活动，主动定期走访对接中小微企业、个体工商户，为其发展建言献策，提供精准、可行、有效的融资服务方案。加强政策解读和产品宣传，增强客户对全省农信金融支持政策和金融服务的了解，做实点对点营销工作。截至2023年12月末，普惠型小微企业贷款余额******.61万元，其中信用贷款余额******.95万元，占比68.85%，较年初上升5.88个百分点。

（五）小微企业减费让利。思南农商银行始终坚持支农支小政策方向，持续专注深耕县域本土、深耕普惠金融，不断提升信贷服务质量和效率，扛起地方金融主力军重担，提升金融服务实体经济能力。截至2023年，普惠型小微企业贷款累计投放*****3.59万元，户数6589户，普惠型小微企业贷款加权平均利率为6.85%，较上年度低0.05个百分点，有效降低了小微企业综合成本。为小微企业减免不动产抵押登记费、账户开立维护手续费等费用，我行除在企业借款合同或服务协议中明确所收取利息和费用外，不存在另行在合同约定之外收取费用，让利小微企业，有效减轻了小微企业的融资负担。

（六）加大小微产业支持力度。2017年与思南县税务局签订了银税合作协议，对辖内满足条件的中小型企业通过税务局的纳税等级证明推荐办理；解决了企业短期资金周转难题，为企业的持续发展注入了新的动力。通过走访不仅拉近了银企关系，更与企业建立常态化的日常沟通机制，根据企业需求和实际情况，从形势分析、政策解读、融资理念、金融业务等多方面对企业进行帮扶，及时给予有融资需求的企业资金支持，以解决企业融资存在的困难和问题，助推企业高质量发展。针对走访调研情况，积极加大企业金融产品创新力度，优化服务企业方式，全面提升普惠金融服务质量。

（七）强化绿色普惠金融，助推优化发展环境。做强绿色普惠金融，持续推进“生态账户”全面落地运用，以打造“生态账户”绿色银行为目标，通过“定期采集－专业核算－综合评价－金融应用”等，建立企业、新型农业经营主体、个体工商户、城镇居民、农户等领域生态账户。通过生态价值核算，建立贯穿资产端、生产端、消费端的生态价值和生态信用的计算体系及评分体系，创新基于生态账户信息的金融产品和服务，构建再贷款等货币政策工具的有效对接机制，加大对绿色领域的信贷支持。“生态账户”是指个人、新型农业主体和企业在日常生产经营过程中的环境保护、低碳生活、绿色经营、绿色公益等行为对绿色生态保护客观体现的具体量化值的载体。“生态账户”的评价以“生态积分”形式体现，根据生态资产、生态经营、生态生活、生态保护、生态金融五大类获取生态积分。

十、 数据梳理、校验及保护

（一）数据梳理。制定了《贵州思南农村商业银行股份有限公司数据治理管理暂行办法的通知》（思农商办发〔2022〕70号）、《贵州思南农村商业银行股份有限公司设置数据管理专员的通知》（思农商发〔2022〕110号）、《贵州思南农村商业银行股份有限公司完善数据治理组织架构的通知》（思农商发〔2022〕111号）等数据治理制度，从组织与职责、数据管理( 数据架构管理、数据标准管理、数据质量管理、元数据管理、主数据管理、数据安全管理、数据生命周期管理、外部数据管理、数据应用管理）、数据认责、治理评估、考核与激励、问责机制七个层面指导本行数据治理工作。严格按照监管部门及省联社数据治理两年提升行动开展本行数据治理工作，并保质保量完成，不断提升我行数据质量。

（二）数据校验。深化学习监管数据指标逻辑，依托央行数据大集中、1104体系对本行数据进行表内、表间、跨系统校验，不断夯实我行数据质量。

（三）数据保护。制定《思南农商银行关于印发贵州思南农村商业银行股份有限公司数据安全应急预案的通知》（思农商发〔2023〕41号），在数据管理办法的总指导下，不断深化数据安全管理，2023年不断加强数据安全重要环节排查，严格把控安全漏洞；开展数据安全应急演练，提高了本行的数据安全、信息系统突发事件的应急处理能力。