序号

名称

功能描述

数量

单位

1

信贷管理系统建设

客户管理

客户基本信息管理

（1）支持在系统中维护客户基本信息，包括个人客户和企业客户。企业客户还需支持维护法定代表人以及股东信息，业务经理可以查看和编辑客户基本信息。支持客户分级，即依据过往数据，是否有欠息、晚交、 逾期等对客户进行划分，分为优质客户、一般客户、问题客户。

（2）客户信息的财务信息页面支持个人类在输入资产负债情况数据、企业类输入报表数据能够核对表内表间平衡和逻辑关系。

1

项

客户移交

系统需支持进行客户移交，客户移交包括单个客户的移交以及某个客户经理名下所有客户的移交，可移交给别的客户经理。

1

项

2

权限管理

用户维护

系统需支持由有权限的账号新增系统用户，操作包括新增、修改、删除、查询，另外可以帮助用户重置密码。

1

项

角色维护

系统需支持由有权限的账号为用户维护角色信息，角色直接和权限挂钩，即对角色维护相应权限，再将角色赋予用户。系统管理员可以对角色进行新增、修改、删除、查询。

1

项

3

可视化驾驶舱

实时展示客户情况，展示整体贷款业务的投放客户类型分布、担保方式分布回收、投放区域分布和风险情况。

1

项

4

额度管理

支持多种额度产品，允许客户经理录入相关信息，发起额度申请，按照要求的审批流程审批。支持不同业务场景下系统自动切换不同的审批流程。

1

项

5

借款管理

系统需支持单独发起借款审批，也支持基于额度发起借款审批，允许客户经理录入相关业务信息，发起借款申请，按照要求的审批流程审批。支持不同业务场景下系统自动切换不同的审批流程。

1

项

6

合同管理

合同生成

系统需支持抓取业务过程中的信息自动生成合同模板，包括额度合同、借款合同、担保合同的自动生成，支持客户经理在此预览或直接下载系统生成的合同，检查合同取值是否有误，确认无误后点击确认并推送合同，即可至合同签署页面签署合同。

1

项

合同签署

系统需支持确认合同签署，线下签署后通过扫描的形式上传到系统中。另外，生成后的合同在未签署前可更新合同签署时间，签署后若上传的合同信息有误可替换合同。

1

项

7

放款管理

系统需支持客户经理录入相关业务信息，发起放款申请，按照要求的审批流程审批。支持不同业务场景下系统自动切换不同的审批流程。放款审批通过后进行放款结果登记，支持多次放款，每次放款生成对应的还款计划。

1

项

8

还款管理

系统需支持多种还款方式，包括等额本息、按期付息到期还本、到期还本付息、自定义还本计划等。系统自动根据实际放款时间以及相关的利率、借款期限、还款方式生成还款计划并支持进行还款登记，还款登记支持批量登记和单笔登记，以及支持还款和部分还款等还款场景，还款登记后实时更新还款计划，形成还款记录。

1

项

9

电子档案

支持将业务过程中产生的所有文档资料统一归类到电子档案管理中，包括后续清收、贷后产生的文档资料以及签署的合同，还可补录关于该项目的文档资料。可将所有资料一键打包下载。

1

项

10

贷后管理

对于已经放款完成的业务，需支持进行贷后检查，按照贷后管理要求配置贷后检查项，并支持按照贷后检查情况及既定规则完成五级分类的自动判定，允许人工调整。

例： 固定产品的客户半年电话贷后一次即可，100万元以内(含),原则上客户经理每季度进行一次实地走访调查，每月进行一次电话调查，100-500 万元以内 (含),原则上客户经理每两个月进行一次实地走访调查，每月进行一次电话调查，500万元以上贷款，原则上客户经理每月进 行一次实地走访调查，并进行一次电话调查。

1

项

11

展期管理

系统需支持将未到期及到期后未超过一个月的业务发起展期申请，由客户经理录入相关业务信息，按照要求的审批流程审批。支持不同业务场景下系统自动切换不同的审批流程。未到期的业务在到期前可由有权限的人员将已通过的展期审批作废，已到期的业务展期审批通过后不允许作废。展期审批通过后在原还款计划的基础上生成展期后的还款计划，并根据还款情况实时更新还款计划。

1

项

12

保证金管理

系统需支持将需要收取保证金的业务，在放款审批通过后自动呈现在保证金管理列表中，由客户经理进行收款/退款登记，并可进行多次登记（由于多次放款的情况），提交后由财务复核，完成收款登记后才允许放款。需支持形成保证金的收取和退还记录。

1

项

13

清收管理

系统需支持由清收人员对存续业务进行清收，可在系统中维护清收的全流程记录信息，可根据判决书或和解协议的内容将清收的还款计划录入系统，但只能清收自己负责的项目。每次清收回款的资金可进行清收回款分配，系统自动形成清收回款分配台账。

1

项

14

渠道管理

系统需支持查看由不同渠道推送的客户，例：通过微信公众号获取的客户数据，业务部长可将客户分配给客户经理，由客户经理跟进客户，在此录入客户的跟进情况。

客户可通过微信公众号进行贷款申请，在微信公众号中允许客户自行填写基础资料。

1

项

15

查询统计

可根据需要生成各类管理台账，包括但不限于贷款发放明细表、贷款回收明细表、五级分类明细表、贷款台账、累计欠息明细表等。

1

项

16

企业微信

需支持将系统部分功能嵌入企业微信中，包括客户管理（基本信息、文档信息、客户经理信息三个页面）、借款申请（客户经理可在此发起借款申请）、贷后管理（可支持手机端进行贷后管理，即客户经理前往客户处可在手机端直接完成贷后报告）。实现与企业微信的集成。

1

项

17

系统对接

实名认证

通过对接第三方大数据公司，根据小贷公司实际需求，实现对个人/企业进行多要素认证，进行基础信息识别，并核实借款人员身份的真实性。根据实际业务需求，需要与河南省全省小额贷款公司监管系统无缝对接。

1

项

18

大数据风控

通过对接第三方大数据公司，根据小贷公司实际需求，实现对个人/企业涉诉等信息的获取，筛查。根据实际业务需求，需要与河南省全省小额贷款公司监管系统无缝对接。

1

项

19

数据迁移

数据迁移

系统试运行期间，根据实际业务需求双方讨论数据迁移方案，将老信贷管理系统数据迁移至新系统。

1

项

20

银企直联

中原银行接口

预留对接中原银行接口，便于未来实现在系统自动核对流水，填入还息，并累计数据。

1

项